👑 Благими намерениями вымощена дорога в ад, или о льготной ипотеке 👑

Думаю, многим 2024 запомнится как год завершения льготной ипотеки. Государство с 2020 субсидировало процентную ставку по ней, и вот лавочку прикрыли. Что было до, к чему привело и как быть? Об этом ниже.

🦉 Верните мой 2002

Ещё в нулевых правительство стало думать, как комплексно решить проблемы с жильём у населения. 17 сентября 2001 утвердили Федеральную целевую программу «Жилище» (2002-2010).

Под неё попадали молодые семьи, учёные, жители крайнего севера, россияне за рубежом. Нулевые были достаточно сытыми, чтобы помогать многим гражданам.

С 2000 по 2009 гг. цены отреагировали так (стоимость 1 кв.м):
• Первичный рынок (первичка)
8 045 ₽→ 47 045 ₽;
• Вторичный рынок (вторичка)
5 910 ₽ → 52 895 ₽.

🦉 Девальвация 2014

В 2014 начался валютный кризис в России, вызванный стремительным снижением цен на нефть. Ключевую ставку резко подняли с 9,5% до 17%. Кредиты стали дороже, понятно, что спрос на квартиры упал.

И вот 13 марта 2015 года рождается льготная ипотека до 13%! Всё, что с населения недополучали банки, компенсировал бюджет. Количество выданных кредитов хоть и упало на треть, но не обвалилось с концами. В 2017 выдали уже больше займов, чем в 2014.

А что с ценами на недвижку? С 2014 по 2016 стоимость 1 кв.м на первичке поднялась лишь на 5,1%, вторичка упала на 4,1%.

🦉 Короновирус 2020

Мне и экономике он запомнился благодаря COVID-19 и сопутствующему кризису. 23 апреля 2020 выкатили льготную ипотеку 6,5%.

Только на этот раз пошло не торможение спада, а фееричный рост кредитования. С 2019 по 2020 стоимость 1 кв.м на первичке показала +20,4%, на вторичке — всего +9,7%.

Вроде нужно свернуть льготную ипотеку или хотя бы процент по ней приподнять? А то как-то резко стартанули. Да, но не свернули, а продлили до 1 июля 2021. С 2020 по 2021 стоимость первички ещё прибавила 21,5%, вторичка — рост на +13,8%.

Что-то недвижка начинает разгонятся. Пора сворачивать?! Пора, даже об этом говорила Набиулина, которую многие не любят из-за высоких ставок, но... С 2021 по 2022 стоимость первички +28,7%, вторичка +27,8%.

В итоге, первичка подорожала до 167 580 ₽ за 1 кв.м (х2,3), а вторичка — до 108 127 ₽ за 1 кв.м (х1,8).

🦉 Набиулина предупреждала

В феврале 2021 Эльвира Сахипзадовна высказалась по поводу ипотеки:
"Для заёмщиков во многих регионах низкая ставка уже перекрыта выросшей ценой квартиры. Поэтому доступность ипотеки нужно обеспечивать более адресными мерами: поддержкой заемщиков в регионах, молодых семей."

1 июля 2021 программу продлили.

В ноябре этого же года Набиулина вновь заговорила, что эта идея далеко не лучшая:
"Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность его для людей."

Да, ЦБ под руководством Эльвиры стал потом повышать ключевую ставку потихоньку, а далее 2022 и доллар в моменте 150 рублей...

Конечно, можно просто поддерживать ставку на пониженном уровне, но тогда бы "Привет, турецкий сценарий" с бешеной инфляцией. Спасибо, что и государство начинает показывать озабоченность происходящим. Высокая ключевая ставка на длинном горизонте может привести к рецессии, да и она не в состоянии в полной мере влиять на инфляцию.

🦉 Какие последствия

Из-за ажиотажного спроса на квартиры выросли цены на жилье. Как сказала Эльвира, низкая ставка стала перекрыта ценой квартиры. Вроде программа должна была помочь нуждающимся в жилье, но... Её вовремя не прикрыли или хотя бы не изменили.

В итоге, народ остался без льготной ипотеки и доступного жилья. Нам остаётся или арендовать, или соглашаться с конскими %, или просто ждать, когда цены придут более менее в норму. Также не стоит забывать про другие программы ипотеки, которые узконаправлены: семейная, IT, сельская, дальневосточная и арктическая.

#ATs_разное
#новичкам
#хочу_в_дайджест
#прояви_себя_в_пульсе